Hokej.net Logo

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego – czy jest na to szansa?

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego – czy jest na to szansa?

Wraz z wprowadzeniem tzw. Rekomendacji S, banki komercyjne działające w Polsce, które oferują kredyt hipoteczny, nie mogą udzielać go bez wniesienia przez kredytobiorcę wkładu własnego. Ten jest zabezpieczeniem dla banków i sprawia, że klient starający się o finansowe wsparcie na mieszkanie staje się bardziej wiarygodny. Wkład własny powoduje też obniżenie wartości całego zobowiązania, jakie musi być zaciągnięte celem nabycia nieruchomości. Czy jest szansa na to, by uzyskać kredyt nieruchomości bez wkładu własnego? Jakie warunki muszą spełniać potencjalni kredytobiorcy, by bank wydał decyzję pozytywną? Dowiedz się już teraz.

Wraz z wprowadzeniem tzw. Rekomendacji S, banki komercyjne działające w Polsce, które oferują kredyt hipoteczny, nie mogą udzielać go bez wniesienia przez kredytobiorcę wkładu własnego. Ten jest zabezpieczeniem dla banków i sprawia, że klient starający się o finansowe wsparcie na mieszkanie staje się bardziej wiarygodny. Wkład własny powoduje też obniżenie wartości całego zobowiązania, jakie musi być zaciągnięte celem nabycia nieruchomości. Czy jest szansa na to, by uzyskać kredyt nieruchomości bez wkładu własnego? Jakie warunki muszą spełniać potencjalni kredytobiorcy, by bank wydał decyzję pozytywną? Dowiedz się już teraz.

Kredyt hipoteczny kiedyś i dziś
Jeszcze do niedawna kredytobiorcy mogli uzyskać 100% finansowania zakupu nieruchomości w ramach zaciąganych kredytów hipotecznych. Wkład własny mógł być wnoszony, ale nie był obowiązkowy. Dzięki temu "cztery kąty" mogli nabywać ci, którzy nie mieli żadnych oszczędności. Co więcej, większość banków oprócz całości wartości nieruchomości, zgadzała się finansować również ich remont czy wykończenie. Finalnie, kredytobiorca mógł wziąć kredyt na całą wartość mieszkania czy domu oraz dodatkowo uzyskać środki na inne cele związane z wybraną nieruchomością.

Okazało się jednak, że dla wielu klientów takie zobowiązanie było zbyt duże, przez co powstawały długi, a kredytobiorcy stawali się po prostu niewypłacalni. Same banki nie miały kontroli nad finansami kredytobiorców, a jedyną formą zabezpieczenia stawał się wpis do księgi wieczystej nieruchomości.

Problem z niewypłacalnością stał się na tyle powszechny, że konieczne stało się wprowadzenie nowych uregulowań, które muszą dzisiaj stosować wszystkie instytucje bankowe. Mowa o Rekomendacji S, zgodnie z którą wkład własny stał się obowiązkowy. Nie ma więc możliwości, by klient uzyskał kredyt hipoteczny bez wniesienia określonej wartości. Dzisiaj żaden kredyt hipoteczny nie może zostać udzielony na 100% wartości nieruchomości.

W 2019 roku wkład własny to minimum 20% wartości zaciąganego kredytu. Oczywiście, niektóre banki oferują obniżenie wkładu własnego, natomiast zawsze wiąże się to z dodatkowymi warunkami. Oferta nie jest już tak atrakcyjna, spłacanie kredytu okazuje się droższe albo wyższe są koszty około kredytowe, w tym między innymi prowizja za udzielenie kredytu, jaką należy zapłacić bankowi. W ramach obniżenia wkładu własnego banki mogą żądać też nabycia przez kredytobiorcę dodatkowych produktów, to na przykład płatne konto bankowe czy ubezpieczenie nieruchomości.

Kredyt na mieszkanie a zdolność kredytowa
Warunkiem niezbędnym do uzyskania kredytu hipotecznego jest określona zdolność kredytowa. Im wyższa jest wartość zobowiązania, tym większą zdolność musi wykazywać kredytobiorca. W jej skład wchodzi nie tylko wysokość generowanych dochodów, ale również ich źródło. Co więcej, liczą się też koszty związane ze spłatą innych zobowiązań czy po prostu te ponoszone w ramach prowadzenia gospodarstwa domowego.

Zdolność kredytowa weryfikowana jest też na podstawie raportów BIK. W nich zawarte są informacje nie tylko o wysokości innych kredytów, jakie zaciągał w przeszłości lub jeszcze spłaca potencjalny klient banku. Analizowana jest również historia kredytowa dotycząca zachowania kredytobiorcy w kwestii spłaty. Jeśli comiesięczne raty nie były regulowane terminowo albo klient banku nadal zalega ze spłatą zobowiązania, raczej ma małe szanse na otrzymanie kredytu hipotecznego. Klient z długami jest dla banku niewiarygodny i niewypłacalny.

W skład zdolności kredytowej wchodzi też wspomniany wkład własny. Osoby, które tego warunku nie spełnią, nie otrzymają środków na zakup mieszkania.

Inne wsparcie finansowe na nieruchomość
Należy wziąć pod uwagę, że kredyt hipoteczny jest kredytem celowym, który zaciąga się jedynie w przypadku chęci nabycia nieruchomości, a dane mieszkanie czy dom trzeba konkretnie wskazać. Średnia wartość zobowiązania kredytowego, jakie zaciągane jest w Polsce w ramach chęci kupna nieruchomości to 340 000 złotych. Jest to więc kredyt o znacznej wartości i najczęściej zaciągany na wiele lat. To dlatego weryfikacja zdolności kredytobiorcy jest tak szczegółowa, a sama procedura uruchomienia kredytu może trwać nawet kilka miesięcy. Najlepiej ocenę ofert zacząć od sprawdzenia opcji na 17bankow.com - ranking kredytów hipotecznych.

Okazuje się jednak, że nie zawsze kredyt hipoteczny się opłaca. O wiele lepiej jest zaciągnąć kredyt gotówkowy na dowolny cel, jeśli tylko inwestor potrzebuje niewielkiego wsparcia finansowego, a na większą część kosztów posiada własne oszczędności. Kredyt na dowolny cel jest tańszy, wykazuje też znacznie mniej formalności, a sama nieruchomość nie jest poddawana dodatkowym zabezpieczeniom. Kredytobiorca zyskuje też większą swobodę wydatkowania uzyskanych środków, bo bank zupełnie w to nie ingeruje. Pieniądze mogą być wykorzystane jako część puli środków na zakup nieruchomości, ale też jako wkład własny czy też w ramach remontu bądź wykończenia mieszkania albo domu.

Artykuł sponsorowany

Przeczytaj dodatkowo
Liczba komentarzy: 0

Komentarze

Tylko zalogowani użytkownicy mogą dodawać komentarze. Zaloguj się do swojego konta!
Wypowiedz się!
Shoutbox
  • Hasek64: Wytłumacz to koronapanikarzom. Ich budżety nie interesują a zdrowie i bezpieczeństwo :D
  • Simonn23: Hasek w Jackowskiego się bawisz?
  • gbr22\\/: Ciekawostka, za Sidorenki ino jeden trening poranny.
  • Hasek64: Simonn nie muszę :) wystarczą mi pewne informacje :)
    A jeśli chodzi o Jakowskiego to dzisiaj przewiduję Sanok-Jastrzębie 2-1
    Torun-Katowice 2-6
  • hubal: gbr jeden ale 6 h :)
  • gbr22\\/: Tak, tak dalej opowiadajcie te bajki.
  • hubal: a co , już ślizgacze latają do Prezydium na skargi ?
  • gbr22\\/: I kolejne bajki...
    Tak z innej beczki nie potrzebuje ktoś skrzydłowego(jeszcze przed 30) ogranego w KHL, ciekawe jakby się sprawdził, albo na przyszły sezon takiego słowackiego Czereśniaka do obrony, ten to powinien być gwiazdą PHL, ciekawe czy by dał radę.
  • emeryt: witamy,poczekajmy na oficjalne info
  • ml3ko: cdn.livetv499.me/webplayer.php?t=ifrx&c=1761403&lang=pl&eid=17075015&lid=1761403&ci=322&si=2
  • ml3ko: gdyby ktos chcial trzyniec zobaczyc
  • Arma: Bardzo estetyczne reklamy na tafli, niby szczegół ale no
  • Gepoq: Spotkanie klubów się skończyło i raczej nie zapadły decyzje o pustych trybunach...hasek musisz źródło zweryfikowac
  • ml3ko: Aron gol
  • ml3ko: no i długo się nie cieszyli :D
  • Simonn23: Łyszczarczyk asysta! No pięknie
  • Simonn23: Aron po raz drugi!
  • PEL52: ml3ko,dzieki za link
  • PEL52: Torun 1-0
  • JARASSTO: Toruń2:1
  • rober03: Fajna ta liga nikt się przed nikim nie położy i każdy walczy z każdym . Tak trzymać
  • PEL52: Sanok 3-3,niezle obstawione Jastrzebie i Kato a tu jak na razie kupony do kosza
  • Luque: Ole Trzinec do toho ;) 6-2 i fajny meczyk Naszych chłopaków
  • gbr22\\/: Łyszczarczyk się bardzo dobrze pokazał, styl Komorskiego niestety jest taki, że robi wrażenie mało zaangażowanego, bardziej czeka na swoją okazję.
  • PEL52: Lycha ma szanse zalapac sie do Trzynca
  • gbr22\\/: Pod bramką nie miał zbytnio sytuacji żeby błysnąć, za to na bulikach robił jak zawsze dobrą robotę. No i brawo Aron, trudny sezon, ale idzie ku dobremu.
  • gieksa76: 3 minuty 3 bramki pięknie
  • Luque: Fajnie jakby obaj tam zostali i grali
  • Luque: Aron wprowadzenie krążka do tercji no Pan Profesor ;)
  • gbr22\\/: Tak, ma szanse na przyszły sezon, tym bardziej że bracia Kovarcik odchodzą.
  • Luque: Łycha fajnie walczył pod bandami i dużo pracował, no ale wszyscy wiemy że to jest utalentowany chłopak, szkoda że za oceanem mu tak nie poszło jakby tego chciał
  • gbr22\\/: Komora to raczej musi czekać na swoje szanse z doskoku, ale kto wie, tylko że on ma mało czasu z racji wieku żeby przekonać do siebie trenera, albo znaleźć zespół w którym by miał miejsce, aczkolwiek zaplecze też nie jest złe dla niego.
  • Zaba: Akurat Komorski dzis był dłużej na lodzie niż Łyszczarczyk...
  • Luque: Komora jako zadaniowiec to się sprawdza
  • kunta: Aron dzisiaj zawodnik meczu w drużynie stalowników. Zagrał super mecz, chociaż 2 brama dla baranów z jego winy. Łyszczarczyk coś szarpał, Komorski słabo. Niestety widać duużą różnicę w grze tych dwóch bądź co bądź jednych z lepszych polskich hokeistów w porównaniu z innymi graczami czeskiej ligi. Technika, ustawienie, przegląd sytuacji, na razie to na poziomie 20 latków czeskich. Bo do Finów, Szwedów, Kanadyjczyków, Rosjan czy innych nacji w tej kategorii wiekowej to nawet nie ma co..
  • kunta: porównywać. Taki jest niestety aktualny poziom polskiego hokeja..
  • Luque: W historii to my nigdy nie mieliśmy w meczu mistrza Czech w składzie 3 Polaków
  • kunta: W ogóle nie mieliśmy 3 Polaków w ekstraklasie czeskiej....
  • Luque: 4 prawie, bo Zygmunt nie grał dzisiaj
  • kunta: Aaa i jeszcze Zygmunt....A dotychczas były epizody z Klisiakiem i chyba jeszcze ktoś tam krótko...
  • Luque: Leszek Laszkiewicz kiedyś grał w ekstralidze
  • Luque: I w DEL też grał
  • kunta: No to Jastrząbki sobie komplikują...
  • Luque: Prowadzili 3-1 a przegrywają 7-4..
  • Luque: Sawicki ich załatwił ;p
  • PEL52: dobrze ze wykupilem Sanok -Jastrzebie bo bylo co poogladac.Graty Sanok
  • Zaba: Kolusz tez grał w Trzyncu
  • Luque: Zaba też prawda
  • kunta: Na skrzypcach?
  • Zaba: W latach 2005-2008, przy czym w pierwszym sezonie rozegrał tylko dwa mecze w Ocelari, a resztę na farmie. Dwa kolejne sezony rozegrał pełne. W sezonie kolejnym 2008/09 grał w słowackiej extralidze
  • kunta: Aron gra już tyle lat w Trzyńcu , a i tak czasem jeszcze widać, że to Polak. Jak się za dzieciaka techniki nie nauczy, to nawet święte boże nie pomoże.
  • gieksa76: Pięknie GIEKSA kryzys mamy za sobą
  • Oświęcimianin_23: Kryzys będzie zażegnany przy kilku zwycięstwach z rzędu :)
  • Hokejowy1964: Łapiemy świeżość w grze, jeszcze nie wszystko trybi ale idzie ku dobremu. Wychodzimy na prostą, brawo GieKSa !
  • Unikatowy99: PEL52: Ja oglądałem Katowice
  • PEL52: 99,no i jak Koluszko?
  • Unikatowy99: bardzo dobrze trener ma do niego duże zaufani cały czas było go widać już w pierwszym meczu idealnie się wkomponował w drużynę To jest duże wzmocnienie dla Katowic szkoda że nie dla nas
  • Unikatowy99: Ciekawe Czy nasz mecz z Katowicami 21.01.2022 również zostanie odwołany?
  • Gepoq: Jeżeli Jasiek się nie ogarnie to będzie slabo w PO
  • Hasek64: Gepoq mówiłem o poniedziałku :) chyba czytałeś że to pierwsze spotkanie?
  • Arma: Teraz już rozumiem czemu Unia grała na dwie piątki pół sezonu, teraz każda drużyna będzie grać na dwie piątki więc Unia będzie lepiej przygotowana. Jednak Coolen wyprzedza ligę o lata.
  • Unikatowy99: Arma bez względu na wszystko na tą chwilę najlepiej i bez problemów wygląda Kraków i chyba Katowice się odradzają zobaczymy jak wypadniemy z Katowicami w bezpośredniej rywalizacji 21.01.2022
  • emeryt: na to chwile to siedzimy na fotelu lidera i doceńmy to ...
  • PEL52: A Jastrzebie wczoraj zdrowe dzisiaj juz COVID,ciekawe czy Sanok tez odwola jutrzejszy mecz,bo jesli nie to znaczy ze Jastrzebie sciemnia.
  • gbr22\\/: Jak nie mają pozytywnych wyników, ani nie zostali "uziemieni" to czemu mieli by odwołać?
  • gbr22\\/: Ściemniają to w tv, byłem dzisiaj w piekarni, od poniedziałku mają być podwyżki(a nie dalej jak miesiąc temu też były), więc ja się pytam jakim ujem mówią że będzie taniej.
  • emeryt: zarabiać coraz więcej a koszty utrzymania coraz niższe...znacie taki kraj?
  • jastrzebie: Niby po co Jastrzębie by miało ściemniać?
  • PEL52: gbr22\\/,a co grali w maseczkach?czy nie bylo kontaktu ze jedni maja drudzy nie.
  • Jersan1: emerycie prowadziles kiedyś własny biznes ?
  • emeryt: nie Sanie ale każdy kto takowy prowadzi twierdzi ze sie nie opłaca,takie hasło na dzień dobry
  • Hasek64: Emeryt jeszcze dwie kolejki I czas będzie zjeść z fotela lidera :)
  • statys: A co to za ludzka namiętność każe pani Joli z piekarni podnosić ceny? A Frankowi z młyna? A Zbyszkowi z gazowni? Obniżone będą, czy już są vaty i akcyzy, a reszta to sprawa przedsiębiorców i ich świadomości, że na rynku jest pieniądz, który można wziąć.
  • Unikatowy99: Z godnie z nowymi przepisami jeżeli któraś z drużyn nie przystąpi o 5 rundy do meczu to walkower. Więc wiemy na czy stoimy chodzi mi o mecz 21.01.2021 z Katowicami
  • Simonn23: i tak mamy farta ze we wtorek pauzujemy
  • Luque: Statysku jak widać wielu ludziom przydałoby się poprowadzić jakiś biznes żeby zrozumieli jak to działa i dlaczego rosną ceny, bo obietnice dla gawiedzi za pieniądze tej gawiedzi to się fajnie składa, jednak prędzej czy później przychodzi za to rachunek ekonomiczny..
  • hubal: jaki problem , załóż jeden z drugim działalność i powodzenia , takie bzdety wygadują ludzie typu statysa
  • jastrzebie: PELE5 nie wymyślaj farmazonów. Właśnie JKH woli być na bieżąco z meczami. Chyba każda drużyna. Unia 6 stycznia zagrała z JKH, a 9 już nie doszło do spotkania Cracovia- Unia. Nagle po paru dniach kilka przypadków zakażenia u Nas. Ale nit nie wymyśla teorii spiskowych. Będzie protokół to się zrobi ciekawie.
  • Unikatowy99: moim zdaniem już wszyscy na całym świecie uczą się żyć w dobie wirusa stąd zmiany regulaminowe między innymi w PlH. Zmiana przepisów od 5 rundy to dobry krok do którego będą się musieli wszyscy dostosować w dobie pandemi. Z tego co mi wiadomo Tychy to jedna z nielicznych drużyn której covid 19 nie dotknął i niech tak zostanie bo w innym przypadku można domniemywać że będą najbardziej poszkodowani w dobie nowych przepisów.
  • Yzerman #19: Chcecie pogadac o działalnosci gospodarczej...Ja jeszcze próbuje...Ale na to wygląda ze moze dociągne do końca miesiąca.Tak to jest opłacalne
  • Jersan1: Dlatego piszę wszyscy którzy wypowiadają się na temat działalności a nigdy tego nie lizneli niech zamilkna .Nowy Ład wy kończy połowę drobnego biznesu . Teraz bardziej opłaca się nic nie robić i żyć Z różnej masy zasiłków
  • Ksiądz Robak: Prowadzę działalność prawie 20 lat i jak czytam niektóre wypowiedzi to mnie pot oblewa.....taka rad jak się nie ma pojęcia to lepiej mądrze milczeć niż głupio pie.dić
  • Andrzejek111: Celem tej władzy od początku "rządzenia" jest wykończenie drobnych i średnich przedsiębiorców. I jeszcze żeby ich jakiś "orlen" przejął.
  • Yzerman #19: Robaku stwek nie zmieniłem od kilku lat..paliwo wiadomo..a gdzie reszta. A do tego kodzty....rzygać mi sie chcę.Na szczęście mam inny dochód..ale to na przetrwanie
  • Yzerman #19: A do tego nic a nic nie dostałem..tak jak restauratorzy czy hotelarze..którzy za dotacje jezdzą.BMW 8
  • Yzerman #19: ceny podniesli..a im jeszcze mało
  • Luque: Panowie takich gości co myślą jak statys to jest cała masa w kraju, najlepiej jakby rząd jeszcze powołał nowoczesnych ORMOwc... tzn. Sygnalistów do sprawdzania cen w sklepach czy przypadkiem nie są inne niż te które narzuci nie bacząc na rzeczywiste koszty rynkowe
  • Yzerman #19: Luq a to nie ma tak. Mandaty za info z kamerek.Do tego doszło...To nie nowoczesne ORMO
  • szyba666: Rado może jakiś krótki wywiad z Maxem?
  • Luque: Ajzer o ile jeszcze rażące łamanie przepisów drogowych to jestem w stanie zrozumieć, że ktoś gliniarzom podsyła to ogólnie społeczeństwo się zaczyna robić takie roszczeniowe i do tego "uprzejmie donoszę" ;p
  • Hasek64: Luk no tacy nowocześni szmalcownicy. Ludzkie śmiecie nie mające własnego życia i próbujące udawać ormo
  • Simonn23: Bramka Pawła Zygmunta przeciwko Ostrawie
  • Hasek64: Szyba a co on ci może ciekawego powiedzieć? :D że podoba mu się Polska zima, Oświęcim to wspaniałe miasto z masą zabytków i droga Benzyna na stacji? :D aha no i trener robi fajne treningi ponoć ale mamy kwarantannę drużynową i słyszałem tylko od kolegów z drużyny
  • Yzerman #19: Lu ..Nie wiem jak u Was..ale to cu u nas się dzieje...Dla mnie to juz jest koniec świata...A to niby policja robi to juz jest najnormalniej wstyd
  • Unikatowy99: Yzerman #19 podziel się co się dzieje
  • Simonn23: Zygmunt druga bramka
  • QbaSTS: Sędziowanie dramat
  • PEL52: Dzisiaj Sanok to nie ten sam co w piatek,Cracovia caly czas w tercji Sanoka
  • Andrzejek111: Sanok Sanok. Jeszcze dwie, jeszcze dwie.
  • emeryt: manie19 no nie mów że mandaty wystawiajo?
Tylko zalogowani użytkownicy mogą korzystać z Shoutboxa Zaloguj się!
© Copyright 2003 - 2022 Hokej.Net | Realizacja portalu Strony internetowe